Maksutavat: 10 vaihtoehtoa ja ohjeet niiden hyväksymiseen (2026)

Nykyään asiakkaat odottavat voivansa tehdä ostoksia verkossa nopeasti ja vaivattomasti.

Mobiililompakoiden, kuten Apple Payn, maksukorttien ja muiden kätevien maksutapojen yleistyminen on vähentänyt asiakkaiden kärsivällisyyttä sellaisia verkkokauppoja kohtaan, joissa tilausten maksaminen vaatii kohtuuttoman paljon vaivaa.

Osa ostajista hylkää ostoskorinsa, jos heidän suosimaansa maksutapaa ei ole tarjolla kassalla. Siksi useiden maksutapavaihtoehtojen hyväksyminen voi pienentää kassalla menetettyjen myyntien riskiä. Nopeutetut kassavaihtoehdot, kuten Shop Pay, voivat myös parantaa konversiota vieraskassaan verrattuna.

Asiakkaiden erilaiset mieltymykset asettavat liiketoimintojen omistajat tilanteeseen, jossa heidän on pystyttävä hyväksymään maksuja lähes kaikissa muodoissa. Kun pystyt hyväksymään kauppasi kassalla erilaisia maksutapoja, voit pitää asiakaskuntasi tyytyväisenä ja valmiina palaamaan kauppaasi.

Tänä päivänä ostajat maksavat tuotteista ja palveluista useilla pääasiallisilla maksutavoilla. Seuraavaksi käymme läpi yleisimmät maksutavat sekä niiden hyödyt ja haitat.

Suosituimmat maksutavat

1. Luotto- ja pankkikortit
2. Käteinen
3. Mobiililompakko
4. Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL)
5. Pankkisiirto
6. Automaattisesti toistuva veloitus tai suoramaksu
7. QR-koodimaksut
8. Maksulinkit
9. Palkkiot tai pisteet
10. Kryptovaluutta

1. Luotto- ja pankkikortit

Luotto- ja pankkikortit ovat yksi yleisimmistä maksutavoista erityisesti verkkokaupoissa.

• Luottokorttiyhtiöt, kuten Visa, Mastercard ja American Express, myöntävät luottoa ostajille. Luottokorttiyhtiöt kattavat ostohinnan, ja asiakkaat lyhentävät korttivelkaansa kuukausittain.
• Pankkikorttien myöntäjät eivät myönnä luottoa, vaan vähentävät rahaa suoraan ostajan pankkitililtä.

Asiakas käyttää korttimaksua syöttämällä kassalla maksutiedot, kuten kortin numeron, voimassaoloajan ja laskutusosoitteen, ellei tietoja ole jo tallennettu esimerkiksi mobiililompakkoon tai nopeutettuun kassaan.

Luotto- ja pankkikorttimaksujen hyödyt

Luottokorttien avulla asiakas voi tehdä suurempia ostoksia, vaikka hänellä ei olisi juuri sillä hetkellä käytettävissään ostoksen tekemiseen vaadittavia varoja. Tämä voi hyödyttää jälleenmyyjiä, sillä luottokortin käyttö johtaa yleensä suurempaan ostoskorin kokonaissummaan kuin esimerkiksi käteisellä maksaminen.

Pankkikorttien avulla asiakas voi käyttää vain sen verran rahaa kuin hänen pankkitilillään on kullakin hetkellä, mutta ne tarjoavat mukavuutta ja turvallisuutta, sillä asiakkaan ei tarvitse kuljettaa mukaan käteistä. Maksaminen on myös usein nopeampaa kuin pankkisiirron kautta.

Luotto- ja pankkikorttimaksujen haitat

Luotto- ja pankkikorttimaksujen pääasiallinen haitta on maksunkäsittelymaksu, jonka luottokorttiyhtiöt veloittavat kauppiailta. Useimmat pankkikorttimaksut pysyvät korkeintaan noin 1 %:ssa ostohinnasta, mutta jotkin luottokorttien myöntäjät voivat veloittaa kauppiaalta jopa 3,5 % ostohinnasta.

Lisäksi ostoksen tekemisen jälkeen summa siirtyy kauppiaan pankkitilille viiveellä, jonka pituus voi vaihdella maksunkäsittelijän mukaan. Tämä poikkeaa käteisestä, joka on heti myyjän käytettävissä toteutuneen myynnin jälkeen.

Miten luotto- ja pankkikortteja hyväksytään

Luotto- ja pankkikorttimaksujen hyväksymiseen tarvitaan korttitapahtumia tukeva maksunkäsittelijä tai maksuyhdyskäytävä. Useimmissa verkkokauppa-alustoissa, kuten Shopifyssä, on sisäänrakennettu maksunkäsittelytoiminto.

Jos käytössä on kolmannen osapuolen maksunkäsittelijä, maksuyhdyskäytävä yhdistetään verkkokauppaan sen asetuksissa. Ennen maksunkäsittelijän valintaa kannattaa tarkistaa, mitä korttiverkkoja sen palvelu tukee.

2. Käteinen

Käteismaksut ovat perinteisin maksutapa, ellei vaihtokauppaa oteta huomioon. Käteismaksussa asiakas antaa paperi- tai kolikkorahaa kauppiaalle vastineeksi saamastaan palvelusta tai tuotteesta.

Jotkut verkkokauppiaat hyväksyvät maksutavaksi käteisen. Esimerkiksi Shopify Paymentsissa käteisen voi valita manuaaliseksi maksutavaksi, eikä siitä veloiteta transaktiomaksuja.

Asiakkaat voivat maksaa ostoksensa käteisellä vastaanottaessaan tilauksensa henkilökohtaisesti, esimerkiksi kuriirin kautta. Käteisen käyttö on kuitenkin harvinaista verkkokaupankäynnissä.

Käteismaksujen hyödyt

Kauppias saa maksun heti, eikä maksunkäsittelymaksuja tarvitse maksaa.

Käteismaksujen haitat

Kaikesta yksinkertaisuudestaan huolimatta käteinen on menettänyt suuren osan vetovoimastaan asiakkaiden keskuudessa. Monet asiakkaat suosivat luottokortteja, jotka tarjoavat heille käteispalautuksia, kun taas toiset pitävät mobiilimaksupalveluiden mukavuudesta, sillä ne on integroitu älypuhelimiin ja älykelloihin.

Käteisen säilyttäminen paikan päällä myymälässä tekee kauppiaista alttiita varkauksille. Verkkokauppiaille käteisen hyväksyminen on pitkälti epäkäytännöllistä, ellei jopa mahdotonta. Käteisellä maksaminen toimituksen yhteydessä myös viivästyttää maksun saamista toimitushetkeen, mikä voi monimutkaistaa tilausten käsittelyä.

Miten käteistä hyväksytään verkkokaupassa

Verkkokaupassa käteistä voidaan hyväksyä lisäämällä käteinen toimituksen yhteydessä manuaaliseksi maksutavaksi. Shopify Adminissa tämä onnistuu maksujen asetuksissa manuaalisten maksutapojen kautta. Tämän vaihtoehdon saatavuus asiakkaille kannattaa rajata toimitusalueisiin, joilla henkilökohtainen tilauksen luovutus on käytännöllistä.

3. Mobiililompakko

Mobiililompakkopalvelut toimivat älypuhelimissa, tableteissa ja älykelloissa olevien sovellusten kautta. Ne yhdistetään asiakkaan luotto- tai pankkikorttiin tai pankkitiliin.

Maksunkäsittelijät voivat myös integroida joitakin näistä vaihtoehdoista verkkopohjaisiin kassaprosesseihin palvelusta riippuen. Joitakin mobiililompakkovaihtoehtoja ovat Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay. Kun henkilö on ottanut käyttöönsä mobiililompakkotilinsä, hän voi käyttää näitä sovelluksia maksaakseen ostoksestaan nopeasti myyjille, jotka hyväksyvät mobiilimaksuja.

Mobiililompakko tallentaa maksutiedot turvallisesti, joten asiakkaan ei tarvitse syöttää korttitietoja uudelleen jokaisella ostokerralla.

Mobiililompakkomaksujen hyödyt

Mobiililompakot tarjoavat asiakkaille merkittävää mukavuutta, sillä he voivat käyttää niitä maksupisteissä kivijalkakaupoissa tai verkkokaupassa ostaessaan tuotteita internetissä.

Mobiilimaksut eivät vielä kilpaile luotto- tai pankkikorttien kanssa kaikilla markkinoilla, mutta niiden suosio kasvaa vuosi vuodelta.

Mobiililompakkomaksujen haitat

Kauppiaat saattavat joutua hankkimaan uuden myyntipäätteen voidakseen hyväksyä mobiilimaksuja kivijalkakaupoissaan. Lisäksi monet mobiililompakkosovellukset määrittävät asiakkailleen maksutapahtumien kulurajoja, jotka ovat yleensä paljon alhaisempia kuin useimpien luottokorttien rajat. Tämä voi asettaa keinotekoisen rajan asiakkaan ostoksen koolle.

Miten mobiililompakkomaksuja hyväksytään

Mobiililompakkomaksujen hyväksymiseen tarvitaan maksunkäsittelijä, joka tukee digitaalisia lompakoita. Useimmat verkkokauppa-alustat tukevat Apple Paytä, Google Paytä ja Samsung Paytä natiivin maksunkäsittelyn kautta.

Kasvokkain tapahtuvia maksuja varten tarvitaan myyntipistejärjestelmä, jossa on lähimaksuihin sopiva NFC-tuki. Ennen käyttöönottoa kannattaa tarkistaa, mitkä lompakot oma maksunkäsittelijä hyväksyy.

4. Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL)

Osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -maksu on laina, jonka BNPL-yritys tarjoaa asiakkaalle, jotta hän voi ostaa tuotteita luotolla ilman luottokorttia.

Suosittuja BNPL-lainoja tarjoavia yrityksiä Suomessa ovat Klarna, Walley, Jousto, Riverty ja OP Lasku. BNPL on erityisen suosittu verkkokaupoissa, ja myös jotkut kivijalkakaupat hyväksyvät sen myymälöissään.

BNPL:n hyödyt

BNPL-palveluntarjoavat myöntävät luottoa usein myös sellaisille kuluttajille, joiden luottotiedot eivät ole välttämättä kunnossa tai joilla ei ole luottokortteja. Kuluttajille palvelun käyttöön ei yleensä liity ennakkomaksuja.

Asiakkaat maksavat lainan takaisin erissä. Kaikki sopimukset eivät kuitenkaan ole korottomia, ja myöhästymismaksuja voi kertyä, jos maksuja jää väliin. BNPL voi kannustaa asiakkaita kuluttamaan enemmän kuin he saattaisivat kuluttaa käteisellä, pankkikortilla tai jopa perinteisellä luottokortilla.

Yritykselle BNPL voi vähentää asiakkaan maksukykyyn liittyvää riskiä, sillä BNPL-palveluntarjoaja hallinnoi luottoa ja maksujen perintää omien ehtojensa mukaisesti.

BNPL:n haitat

BNPL-palvelut eivät veloita asiakkailta korkeita korkoja, ainakaan etukäteen, mutta ne veloittavat yleensä korkeampia prosentteja jälleenmyyjiltä. Tämä vaihtelee tyypillisesti 2 %:sta 8 %:iin ostohinnasta, mikä voi olla paljon korkeampi kuin mitä luottokorttien myöntäjät veloittavat jälleenmyyjiltä.

Miten BNPL-maksuja hyväksytään

BNPL-maksujen hyväksymiseen tarvitaan BNPL-palveluntarjoaja, joka otetaan käyttöön kaupan maksuasetuksissa. Shopifyssä tietyt BNPL-ratkaisut ovat saatavilla Shopify Paymentsin kautta valituilla markkinoilla, ja muita palveluntarjoajia voidaan lisätä sovellusten avulla.

Jokaisella palveluntarjoajalla on omat kauppiasvaatimuksensa, kulurakenteensa ja ehtonsa, joten ne kannattaa tarkistaa ennen palvelun käyttöönottoa.

5. Pankkisiirto

Pankkisiirto tarkoittaa rahan lähettämistä yhden henkilön tai yrityksen pankkitililtä toisen henkilön tai yrityksen pankkitilille. Pankkisiirrot ovat yleisiä erityisesti suurempien ostosten yhteydessä ja tilanteissa, jolloin asiakas tai kauppias haluaa välttää korttimaksuja.

Pankkisiirtojen hyödyt

Pankkisiirrot ovat erittäin turvallisia. Pankki voi veloittaa niistä palvelumaksun lähettäjältä ja/tai vastaanottajalta, mutta niihin ei kuulu prosenttiperusteista palkkiota, kuten BNPL- tai luottokorttitapahtumissa.

Pankkisiirtojen haitat

Pankkisiirrot ovat epäkäytännöllisiä päivittäisessä kulutuksessa ja erityisesti pienissä verkkohankinnoissa, sillä siirron loppuunsaattamiseen voi kulua useita päiviä. Pienempien ostosten kohdalla palvelumaksu voi olla kohtuuttoman korkea. Tämän vuoksi pankkisiirtojen käyttö rajoittuu yleensä suuriin hankintoihin.

Jos tilaus toimitetaan ennen kuin varat ovat siirtyneet kauppiaan tilille, kauppias kantaa riskin maksun viivästymisestä tai epäonnistumisesta.

Miten pankkisiirtoja hyväksytään

Pankkisiirtojen hyväksymiseen tarvitaan yrityksen pankkitili ja turvallinen tapa jakaa maksutiedot asiakkaalle. Jos käytössä on tilisiirtoja tukeva maksunkäsittelijä, siirrot voidaan ottaa käyttöön sen kautta.

Erityisesti ennen suurempien tai kansainvälisten tilausten käsittelyä kannattaa varmistaa, että varat ovat saapuneet tilille.

6. Automaattisesti toistuva veloitus tai suoramaksu

Automaattisesti toistuva maksu veloitetaan automaattisesti henkilön pankkitililtä, luottokortilta tai pankkikortilta ennalta määritettynä päivänä, yleensä kerran kuukaudessa. Automaattisesti toistuva veloitus tai suoramaksu on suosittu vaihtoehto luottokorttimaksuissa, laskutusmaksuissa, kuukausitilauksissa ja aikataulutetuissa hyväntekeväisyyslahjoituksissa.

Toistuva laskutus edellyttää, että asiakas on tallentanut voimassa olevan maksutavan, jolta toistuva veloitus suoritetaan.

Automaattisen suoramaksun hyödyt

Automaattinen suoramaksu edistää asiakasuskollisuutta, sillä asiakkaat voivat saada tuotteita tai palveluita toistuvasti automaattisesti joutumatta vahvistamaan maksuja uudelleen joka kuukausi. Asiakkaat pitävät suoramaksuista, koska ne estävät heitä unohtamasta tärkeitä maksuja, kuten puhelinpalveluja ja sähkölaskuja, ja tekee verkkotilausten ylläpitämisestä helppoa.

Automaattisen suoramaksun haitat

Automaattinen suoramaksu koskee vain tiettyjä toistuvia tapahtumia. Se ei sovi kaikentyyppisille tai kertaluonteisille ostoksille. Osa asiakkaista voi myös epäröidä tämän maksutavan valitsemista, jos peruutusehdot eivät ole selkeät ja joustavat.

Miten toistuva laskutus otetaan käyttöön

Shopifyssä toistuva laskutus voidaan ottaa käyttöön Shopify Paymentsin ja tilaussovelluksen avulla. Sovellukset hallitsevat laskutusjaksoja, epäonnistuneiden maksujen uudelleenyrityksiä ja peruutuksia.

Ennen toistuvien veloitusten käyttöönottoa kannattaa määrittää laskutusväli, mahdolliset kokeilujaksot, peruutusehdot ja asiakasviestintä.

7. QR-koodimaksut

QR-koodimaksuissa asiakas skannaa QR-koodin älypuhelimellaan ja siirtyy maksuyhdyskäytävään, jossa hän vahvistaa maksun valitsemallaan maksutavalla. QR-koodi voidaan näyttää asiakkaalle esimerkiksi kassalla, fyysisessä myymälässä, tuotepakkauksessa tai markkinointimateriaalissa.

QR-koodimaksujen hyödyt

QR-koodit toimivat verkossa ja kasvokkain ilman perinteistä maksupäätettä. Ne voivat olla hyödyllisiä esimerkiksi pop up -myymälöissä, tapahtumissa ja tilanteissa, joissa maksaminen halutaan ohjata nopeasti tietylle kassasivulle.

Jotkin QR-koodimaksut voidaan yhdistää myös kanta-asiakasohjelmiin, kampanjoihin tai alennuksiin.

QR-koodimaksujen haitat

QR-koodien käyttö vaihtelee markkinoittain. Maksaminen edellyttää älypuhelinta ja internet-yhteyttä, eivätkä kaikki asiakasryhmät ole tottuneet käyttämään niitä.

Kauppiaan on myös varmistettava, että QR-koodimaksujärjestelmä sopii nykyiseen kassaprosessiin ja että koodi ohjaa asiakkaan turvalliselle maksusivulle.

Miten QR-koodimaksuja hyväksytään

QR-koodimaksujen hyväksymiseen tarvitaan maksunkäsittelijä, joka luo ja tukee QR-koodeja. Kasvokkain tapahtuvassa myynnissä QR-koodeja voidaan käyttää osana myyntipisteprosessia, ja verkkokaupassa ne voivat toimia lisämaksuvaihtoehtona, jos maksunkäsittelijä tukee niitä.

8. Maksulinkit

Maksulinkit ovat turvallisia URL-osoitteita, jotka kauppias luo ja jakaa asiakkaalle ostoksen loppuunsaattamista varten. Linkki voidaan lähettää sähköpostitse, tekstiviestinä, sosiaalisessa mediassa tai chat-sovelluksessa. Kun asiakas klikkaa linkkiä, hän siirtyy kassasivulle ja maksaa valitsemallaan maksutavalla.

Maksulinkkien hyödyt

Maksulinkit toimivat useissa kanavissa myös ilman tuotesivua. Ne sopivat esimerkiksi yksilöllisiin tilauksiin, laskujen jakamiseen, asiakaspalvelukeskusteluihin ja sosiaalisen median kautta tapahtuvaan myyntiin.

Maksulinkkien haitat

Kaupan ulkopuolella jaettavat maksulinkit vaativat erityistä huomiota turvallisuuden osalta, jotta asiakkaat eivät joudu tietojenkalastelun tai petosten kohteeksi. Maksulinkki voi myös tuntua vähemmän brändätyltä kuin kattava kassapolku.

Miten maksulinkkejä luodaan ja jaetaan

Shopifyssä maksulinkki voidaan luoda tekemällä tilaus Shopify Adminissa, lisäämällä tuotteet tilaukseen ja lähettämällä asiakkaalle lasku. Linkki voidaan jakaa asiakkaalle suoraan sähköpostitse tai kopioida muihin kanaviin.

Shopifyssä luodut maksulinkit tukevat niitä maksutapoja, jotka on otettu käyttöön kaupan maksuasetuksissa.

9. Palkkiot tai pisteet

Jotkut verkkokaupat toteuttavat palkkio- tai pistejärjestelmiä, joissa asiakkaat voivat kerätä tarpeeksi maksaakseen osan tai koko ostoksen palkkioilla tai pisteillä. Asiakkaat voivat ansaita pisteitä tietyn prosenttiosuuden kustakin tilauksesta, ja lopulta heillä voi olla tarpeeksi pisteitä tuotteen ostamiseen näillä pisteillä.

Pistejärjestelmän voi yhdistää kanta-asiakasohjelmaan, joka tarjoaa lisähyötyjä, kuten uusien tuotteiden etuosto-oikeuden, VIP-tapahtumia tai henkilökohtaisia tarjouksia.

Palkkio- tai pistemaksujen hyödyt

Asiakkaiden maksut palkkioilla tai pisteillä voi tarkoittaa vähemmän suoraa tuloa, mutta se voi olla loistava tapa rakentaa asiakasuskollisuutta.

Vähitellen tämä voi johtaa myynnin kasvamiseen ja alhaisempiin asiakashankintakustannuksiin, esimerkiksi jos sähköpostilistaa rakennetaan antamalla palkkioita uusille tilaajille sen sijaan, että käytettäisiin paljon rahaa mainontaan uusien liidien hankkimiseksi.

Kuluttajatutkimuksissa kanta-asiakasohjelmat on yhdistetty suurempaan todennäköisyyteen ostaa mieluisalta brändiltä ja käyttää siihen enemmän rahaa.

Palkkio- tai pistemaksujen haitat

Palkkio- tai pistejärjestelmien lisääminen tekee fyysisen tai verkkokaupan pyörittämisestä monimutkaisempaa. Shopify tarjoaa monia integraatioita kanta-asiakasohjelmien tarjoajien kanssa, jotka helpottavat näiden järjestelmien perustamista ja hallinnoimista, mutta se on silti ylimääräinen komponentti hoidettavaksi pelkkien perinteisten maksujen hyväksymiseen verrattuna. Lisäksi nämä järjestelmät voivat vaikuttaa lyhyen aikavälin tuloihin, jos asiakkaat maksavat palkkioilla tai pisteillä sen sijaan, että käyttäisivät oikeaa rahaa.

Miten palkkioita ja kauppasaldoa hyväksytään

Palkkioiden, pisteiden ja kauppasaldon hyväksymiseen voidaan käyttää kanta-asiakassovellusta, joka hallitsee pisteiden kertymistä, lunastuksia ja saldoja. Kauppias voi myös myöntää kauppasaldoa manuaalisesti asiakasprofiilien kautta, jos alusta tukee sitä.

10. Kryptovaluutta

Kryptovaluutasta on tullut yhä käytännöllisempi tapa maksaa tuotteista ja palveluista, sillä esimerkiksi BitPay ja Wirex tarjoavat asiakkaille maksukortteja, joihin he voivat lisätä saldoa suosituilla kryptovaluutoilla, kuten Bitcoinilla. Jotkut verkkokauppiaat tarjoavat jopa mahdollisuuden maksaa suoraan kryptolla, kuten Crypto.com-alustojen kautta.

Kryptomaksujen hyödyt

Monet johtavat digitaaliset valuutat, mukaan lukien Bitcoin, toimivat lohkoketjujen kautta, jotka rekisteröivät maksutapahtumia hajautetun vertaisverkkojen avulla.

Nämä lohkoketjut eivät ole hallituksen valvomia, mikä houkuttelee ihmisiä, jotka haluavat käyttää hallituksen tukemien talousjärjestelmien ulkopuolella olevaa valuuttaa, sekä niitä, jotka pitävät kryptoa turvallisempana vaihtoehtona. Kryptomaksujen hyväksyminen verkkokaupassa tarjoaa näille henkilöille tavan maksaa ostoksistaan.

Kryptomaksujen haitat

Verrattuna hallituksen tukemaan Fiat-rahaan, kuten Yhdysvaltain dollariin ja euroon, kryptovaluutta on epävakaata. Tämä voi aiheuttaa riskejä kryptomaksuja hyväksyville kauppiaille, sillä kryptovaluuttojen arvo voi vaihdella merkittävästi jopa päivittäin.

Kryptolta puuttuu myös vahva maksuinfrastruktuuri, josta luottokortit, pankkikortit ja mobiilimaksut hyötyvät, vaikka tämä tilanne onkin alkanut kohentua.

Miten kryptovaluuttaa hyväksytään

Kryptomaksujen hyväksymiseen tarvitaan kryptomaksujen käsittelijä tai maksuyhdyskäytävä, joka voi vastaanottaa kryptoja ja usein myös muuntaa maksun Fiat-rahaksi myyntihetkellä.

Ennen kryptovaluutan hyväksymisen käyttöönottoa verkkokaupassa kannattaa vertailla tuettuja valuuttoja, transaktiomaksuja, muuntokursseja ja sitä, miten palvelu integroituu verkkokaupan kassaan.

Maksutavat alueittain

Maksumieltymykset vaihtelevat markkinoittain. Esimerkiksi Suomessa maksu- ja luottokortit ovat edelleen suosittuja, kun taas monilla muilla alueilla mobiililompakot, pankkisiirrot ja käteismaksu toimituksen yhteydessä ovat tavallisempia. Jos aiot myydä kansainvälisesti, sinun kannattaa selvittää, mitä maksutapoja kullakin kohdemarkkinalla pidetään tavanomaisina.

Yhdistyneen kuningaskunnan ja Euroopan maksutrendit

Yhdistyneessä kuningaskunnassa luotto- ja pankkikortit ovat yhä suosittuja verkkomaksuissa. Muualla Euroopassa lähimaksu, mobiililompakot, tilisiirrot ja vahva tunnistautuminen vaikuttavat yhä enemmän siihen, miten asiakkaat odottavat voivansa maksaa verkossa.

Yhdysvaltain maksumieltymykset

Yhdysvalloissa digitaaliset lompakot ovat kasvattaneet osuuttaan verkkokauppatapahtumista selvästi viime vuosikymmenen aikana. Maksukortit ovat silti edelleen laajasti käytössä, ja moni kuluttaja rahoittaa digitaalisen lompakkonsa luotto- tai pankkikortilla.

Aasian ja Tyynenmeren alueen maksutavat

Aasian ja Tyynenmeren alueella mobiililompakot ovat monilla markkinoilla nopeasti kasvava maksutapa. Esimerkiksi Kiinassa WeChat Payn ja Alipayn kaltaiset maksusovellukset ovat monelle asiakkaalle arkipäivää, joten kansainvälisen kauppiaan kannattaa huomioida ne, jos myynti kohdistuu kyseisille markkinoille.

Näin valitset sopivan maksutavan liiketoimintaasi varten

1. Ota huomioon asiakkaidesi sijainti
2. Tarkista maksutapahistoria
3. Kysy asiakkailtasi
4. Vertaile maksunkäsittelymaksuja
5. Huomioi turvallisuus ja petosten ehkäisy
6. Testaa ja optimoi maksutapojen yhdistelmä
7. Ota huomioon toistuva laskutus

Kaikkien edellä kuvattujen maksutapavaihtoehtojen vertailu voi tuntua ylivoimaiselta. Onneksi sinun ei tarvitse rajoittaa valintaasi yhteen vaihtoehtoon. Kauppiaat hyväksyvät usein useita maksutapoja.

Useiden maksutapojen hyväksyminen voi lisätä hieman liiketoiminnan ja kirjanpidon monimutkaisuutta, mutta yleensä tämä vaiva kannattaa otettaessa huomioon kaikki ne hyödyt, jotka saat varmistamalla, että voit tarjota asiakkaiden haluamat maksutavat. Käytä seuraavia vaiheita selvittääksesi, mitä maksutapoja sinun kannattaa tarjota:

1. Ota huomioon asiakkaan sijainti ja mieltymykset

Myyntimaat voivat vaikuttaa maksutapojen valintaan. Esimerkiksi Kiinassa asiakkaat odottavat todennäköisesti voivansa käyttää WeChat Pay- tai Alipay-sovelluksia ja muita vastaavia vaihtoehtoja.

Asiakkaan sijainti voi vaikuttaa myös maksunkäsittelijöiden valintaan. Maksunkäsittelijän kannattaa olla tunnistettu ja luotettu maassa, jossa aiot tehdä myyntiä.

2. Tarkista maksutapahistoria

Tarkastelemalla maksutapahistoriaa Shopifyssä voit saada vihjeitä siitä, mitä maksutapoja sinun kannattaa tarjota tulevaisuudessa.

Ehkäpä verkkokauppasi alkuvaiheessa otit käyttöön mahdollisimman monta maksutapaa, mutta ajan myötä niiden hallinta muuttui hankalaksi tai jouduit maksamaan niistä liikaa kuluja. Jos asiakkaat käyttävät vain muutamaa maksutapaa, voit harkita muiden poistamista. Tämä voi myös selkeyttää kassasivua ja nopeuttaa ostamista.

Toisaalta jotkin harvoin käytetyt maksutavat voivat tuoda yritykselle arvokkaita tilauksia. Tällöin niiden pitäminen tarjolla voi silti olla järkevää.

3. Kysy asiakkailta

Jos et ole varma, mitä maksuvaihtoehtoja asiakkaat suosivat, heiltä kannattaa kysyä asiasta suoraan. Tämä onnistuu yksinkertaisella kyselyllä oston jälkeen, jonka voit lähettää tilausvahvistuksen yhteydessä. Voit lisätä lyhyen kysymyksen suosikkimaksutavasta myös liidien hankintaan, esimerkiksi sähköpostitilauslomakkeeseen.

Harkitse kyselyjen liittämistä myös kanta-asiakasohjelmiin. Voit tarjota asiakkaille bonuksia, kun he täyttävät lyhyen kyselyn muun muassa suosikkimaksutavoista, toimitusvaihtoehdoista ja muista tiedoista, joita haluat kerätä.

Selvitä, mitä asiakkaat haluavat. Pyri välttämään tilanteita, joissa asiakas hylkää ostoskorinsa kassalla huomatessaan, ettei hänen suosikkimaksutapaansa ole tarjolla.

4. Vertaile maksunkäsittelymaksuja

Yksi syy siihen, miksi jotkut kaupat poistavat tietyt maksutavat valikoimastaan, on niistä kertyvät maksut. Asiakkaat saattavat suosia joitakin maksuvaihtoehtoja toisiin verrattuna, mutta esimerkiksi katteista riippuen maksunkäsittelymaksut voivat ylittää tämän asiakastyytyväisyyden hyödyn.

Kun vertailet maksutapoja, huomioi ainakin seuraavat kulut:

• Käsittelymaksut: moni maksunkäsittelijä veloittaa tietyn prosenttiosuuden maksutapahtumasta, kiinteän maksun tai molemmat.
• Käyttöönotto- ja kuukausimaksut: osa maksuyhdyskäytävistä veloittaa transaktiokulujen lisäksi kuukausimaksun.
• Valuuttamuunnoskulut: kansainvälisesti myyvälle kauppiaalle voi syntyä lisäkuluja, kun he hyväksyvät maksuja eri valuutoissa.
• Takaisinperintäkulut: osa palveluntarjoajista veloittaa maksun, kun asiakas riitauttaa tapahtuman.

5. Huomioi turvallisuus ja petosten ehkäisy

Maksutapojen on täytettävä turvallisuusstandardit ja paikalliset sääntelyvaatimukset.

Maksupalveluntarjoajaa valittaessa kannattaa huomioida:

• PCI DSS -vaatimustenmukaisuus: varmistaa, että kortinhaltijoiden tietoja käsitellään alan standardien mukaisesti.
• Salaus ja tokenisointi: suojaavat maksutietoja maksutapahtuman aikana ja sen jälkeen.
• Alueellinen sääntely: vaatimukset vaihtelevat markkinoittain, kuten yleinen tietosuoja-asetus Euroopassa ja PSD2:n vahva tunnistautuminen eurooppalaisissa verkkomaksuissa.
• Takaisinperinnän tuki: osa maksunkäsittelijöistä tarjoaa riitatilanteiden hallintatyökaluja, jotka pienentävät taloudellista riskiä.

6. Testaa ja optimoi maksutapojen yhdistelmä

Ostoskorin hylkääminen on yleinen verkkokaupankäynnin ongelma. Seuraamalla, mitä maksutapoja asiakkaat käyttävät ja missä vaiheessa he poistuvat kassalta, voit tunnistaa, mitä kassasivulla kannattaa muuttaa.

Seuraa Shopify-analytiikassa esimerkiksi seuraavia osa-alueita:

• Kassan hylkäysaste: kuinka suuri osa asiakkaista aloittaa mutta ei viimeistele kassavaihetta.
• Maksutapojen käyttö: mitä maksutapoja asiakkaat valitsevat kassalla.
• Maksujen epäonnistumisaste: kuinka moni tapahtuma epäonnistuu esimerkiksi hylätyn kortin tai puutteellisten maksutietojen vuoksi.

Kun tunnet lähtötilanteen, voit testata maksutapojen yhdistelmää. Voit esimerkiksi lisätä uuden maksutavan, poistaa vähän käytetyn vaihtoehdon tai muuttaa järjestystä, jossa vaihtoehdot näkyvät kassalla.

7. Ota huomioon toistuva laskutus

Harkitse toistuvien laskutusvaihtoehtojen lisäämistä, kuten automaattinen suoramaksu tilauksille. Toistuvan laskutuksen lisääminen voi olla vaivan arvoista, vaikka sen käyttöönotto vaatisi ylimääräisiä vaiheita. Se voi kasvattaa asiakasuskollisuutta ja vähentää kassaprosessin kitkaa, kun asiakkaiden tiedot on määritetty valmiiksi. Voit jopa yhdistää toistuvan laskutuksen palkkio- tai alennusjärjestelmään.

Yleiset virheet maksujen hyväksymisessä

Verkkomaksuja hyväksyvät kauppiaat kohtaavat usein samoja ongelmia, jotka vaikuttavat kassavaiheen loppuunsuorittamiseen ja liikevaihtoon. Näitä virheitä kannattaa välttää:

1. Liian harvojen maksutapojen tarjoaminen

Jos tarjolla on vain yksi tai kaksi maksutapaa, osa asiakkaista ei pysty viimeistelemään ostostaan tai halua tehdä niin. Tämä voi kasvattaa ostoskorin hylkäysastetta.

2. Mobiilikassan sivuuttaminen

Suuri osa verkkokauppaliikenteestä tulee mobiililaitteista. Jos maksulomakkeet eivät toimi hyvin pienellä näytöllä, kassalle syntyy kitkaa, jota työpöytäkäyttäjät eivät välttämättä kohtaa.

3. Paikallisten maksumieltymysten unohtaminen

Maksumieltymykset vaihtelevat markkinoittain. Se, mikä on tavallista Suomessa, ei välttämättä ole tavallista Yhdysvalloissa tai Aasiassa. Kansainvälisesti myyvän kauppiaan kannattaa mukauttaa maksutavat kohdemarkkinoiden odotuksiin.

4. Maksuturvallisuuden ja sääntelyn laiminlyönti

Korttimaksuja hyväksyvän kauppiaan on noudatettava korttimaksujen turvallisuusstandardeja. Euroopassa toimivien kauppiaiden on huomioitava myös PSD2:n vahvan tunnistautumisen vaatimukset. Puutteet voivat johtaa hylättyihin maksutapahtumiin, lisäkuluihin tai sääntelyseuraamuksiin.

5. Maksujen suorituskyvyn seuraamatta jättäminen

Jos et seuraa maksujen epäonnistumisastetta, käsittelyongelmat voivat vaikuttaa moniin tilauksiin ennen kuin ne huomataan.

6. Kulujen tarkistamatta jättäminen

Maksunkäsittelijöiden kulut vaihtelevat kortti- ja tapahtumatyypin sekä hinnoittelumallin mukaan. Palveluntarjoajat voivat myös päivittää hinnoitteluaan ajan myötä. Tarkasta maksuraportit säännöllisesti, jotta todellinen maksutapahtumakohtainen kustannus pysyy selvänä.

Nousevat maksutrendit, joita kannattaa seurata

Maksuteknologian kehittyminen muuttaa asiakkaiden maksutapoja. Seuraavat kehityssuunnat voivat vaikuttaa siihen, mitä maksustrategiassa kannattaa tulevaisuudessa huomioida.

Reaaliaikaiset maksut ja pikatilisiirrot

Reaaliaikaisissa maksuissa varat siirtyvät suoraan pankkitilien välillä sekunneissa ja usein ympäri vuorokauden. Ne voivat vähentää viivettä myynnin ja varojen saamisen välillä, mikä parantaa kassavirtaa ja helpottaa täsmäytystä.

Pikatilisiirrot voivat olla kauppiaalle korttimaksuja edullisempia, koska niiden yhteydessä ei veloiteta korttiverkkojen maksuja. Ne ovat jo merkittävä verkkomaksutapa useilla markkinoilla, myös Suomessa.

Euroalueella pikamaksuja koskeva sääntely vahvistaa reaaliaikaisten tilisiirtojen infrastruktuuria, mikä voi tehdä niistä entistä tärkeämpiä eurooppalaisille verkkokauppiaille.

Sulautettu rahoitus ja sosiaalinen kaupankäynti

Sulautettu rahoitus tuo maksut, lainat ja muut rahoituspalvelut suoraan ei-rahoituksellisiin alustoihin, kuten verkkokauppoihin ja sosiaalisen median sovelluksiin.

Sosiaalinen kaupankäynti vauhdittaa tätä kehitystä. Mitä helpommin asiakas voi maksaa siellä, missä hän löytää tuotteen, sitä vähemmän ostopolulla on kitkaa. Kauppiaille tämä tarkoittaa sitä, että natiivien kassojen ja sosiaalisten sovellusten tukemien maksutapojen merkitys kasvaa.

Biometrinen tunnistautuminen

Biometrisessä tunnistautumisessa käytetään esimerkiksi sormenjälkeä, kasvojentunnistusta tai muuta biologista tunnistetta henkilöllisyyden varmistamiseen kassalla. Se voi korvata PIN-koodit ja salasanat monissa tilanteissa.

Kauppiaalle biometrinen maksaminen voi vähentää kitkaa kassalla ja pienentää petosriskiä. Sen käyttöönotto on kuitenkin monilla markkinoilla vielä alkuvaiheessa.

Keskuspankkien digitaaliset valuutat

Keskuspankin digitaalinen valuutta on maan Fiat-valuutan digitaalinen muoto, jonka keskuspankki laskee liikkeeseen ja takaa. Monet keskuspankit tutkivat tällaisia valuuttoja, ja osa maista on jo julkaissut oman digitaalisen valuutan.

Euroopassa digitaalisen euron valmistelu etenee vaiheittain. Jos digitaalinen euro otetaan myöhemmin käyttöön, se voi vaikuttaa siihen, miten kuluttajat ja yritykset maksavat verkossa ja kasvokkain.

Hyväksy laaja valikoima maksutapoja Shopify Paymentsin avulla

Jos haluat tarjota asiakkaille laajan valikoiman maksuvaihtoehtoja helposti, voit valita Shopify Paymentsin maksunkäsittelijäksi. Tämä ei tarkoita, että maksujen käsittelyn pitäisi rajoittua vain Shopifyhin – voit silti lisätä integraatioita muihin maksualustoihin. Shopify Payments tarjoaa suoraviivaisen, edullisen ja luotettavan tavan hyväksyä maksuja.

Shopify Paymentsin avulla voit hyväksyä käytännössä kaikki käytetyimmät luottokortit sekä vaihtoehtoisia maksutapoja, kuten mobiililompakot, BNPL-palvelut ja maksun Shop Payn kautta.

Voi integroida Shopify Paymentsin rinnalle kolmannen osapuolen maksualustoja. Kun käsittelet tilaukset Shopify Paymentsin kautta, näihin tilauksiin ei sovelleta kolmannen osapuolen transaktiomaksuja.

Et halua käyttää tunteja asiakkaiden houkuttelemiseen ja heidän saattamiseen kassasivulle vain nähdäksesi heidän hylkäävän ostoskorinsa epäluotettavan maksunkäsittelijän tai maksutapojen puutteen vuoksi. Shopify Paymentsin integrointi verkkokauppaan voi parantaa kassakokemusta.